深圳新聞網(wǎng)·見圳客戶端2020年12月22日訊 2020即將拉上帷幕，嶄新的2021已經(jīng)大步走來。2020年是我國全面建成小康社會和“十三五”規(guī)劃收官之年，是實現(xiàn)第一個百年奮斗目標的決勝之年。突如其來的新冠疫情，加劇了百年未有之大變局之“變”。2020年又是上海國際經(jīng)濟、金融、貿(mào)易、航運中心基本建成之年，是科技創(chuàng)新中心形成基本框架之年?！叭笕蝿铡薄拔鍌€中心”“四大功能”“人民城市”成為這一年的關鍵詞。
以誠相守，不負所期。2020年，上海銀行已走過第25個年頭。25年來，上海銀行始終立足區(qū)域，放眼全國，全力服務戰(zhàn)略大局，支持實體踐行普惠，與改革開放同頻共振，為社會民生履職盡責。
踐行高質(zhì)量發(fā)展行穩(wěn)致遠
經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)中求進，增長結構穩(wěn)中提質(zhì)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好……，25年來，“穩(wěn)”字貫穿上海銀行經(jīng)營管理方方面面。從成立之初，上海銀行就將高質(zhì)量發(fā)展融入到自身基因中，在打造“精品銀行”戰(zhàn)略愿景的過程中，上海銀行始終以“穩(wěn)”的成績單，踐行“優(yōu)”的高質(zhì)量發(fā)展路徑。
作為發(fā)源于上海、深耕長三角地區(qū)的商業(yè)銀行，上海銀行85%的分支機構分布在長三角地區(qū)。上海銀行堅持區(qū)域發(fā)展定位，持續(xù)加大對長三角地區(qū)重點產(chǎn)業(yè)、重大項目、基礎設施建設，以及社會民生、普惠金融等領域的信貸支持，積極發(fā)揮金融支持實體經(jīng)濟的作用,采取了一系列措施。從上海“五個中心”建設，到“三大任務一大平臺”的國家戰(zhàn)略，上海銀行始終緊抓戰(zhàn)略機遇、深耕區(qū)域市場，為高質(zhì)量發(fā)展添能蓄勢。
在支持長三角一體化方面，上海銀行發(fā)布《金融助力長三角一體化產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級》20條措施，包括攜手政企共建產(chǎn)業(yè)合作聯(lián)盟、傾斜支持長三角一體化重大項目及優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)、降低企業(yè)金融服務成本、科學設定民營企業(yè)授信審批條件等內(nèi)容，用特色機制和專業(yè)服務為長三角一體化發(fā)展賦予新動能。
在支持臨港新片區(qū)建設方面。上海銀行制定參與新片區(qū)建設三年行動計劃。并通過“科創(chuàng)金融創(chuàng)新實驗室”“自由貿(mào)易聯(lián)合創(chuàng)新中心”“科創(chuàng)金融示范區(qū)”等“四大創(chuàng)新載體”，推動產(chǎn)品創(chuàng)新加快，主動提升新片區(qū)服務能級。截至目前已服務臨港新片區(qū)企業(yè)機構超過2000戶。
在深耕區(qū)域市場方面，陸續(xù)與上海所轄區(qū)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，全力參與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展建設，積極介入?yún)^(qū)內(nèi)如舊區(qū)改造、城市更新、新型城鎮(zhèn)化、保障房等重大項目。將銀行專業(yè)服務與區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展相結合，在養(yǎng)老、醫(yī)療、教育和科創(chuàng)等業(yè)務領域提供更多更好的金融服務。
值得注意的是，在上海銀行2020年三季報中，打造綠色金融體系，首次和該行提出的“六大金融”發(fā)展目標——普惠金融、供應鏈金融、科創(chuàng)金融、民生金融、跨境金融、投資銀行——平起平坐，成為該行探路高質(zhì)量發(fā)展的重要一環(huán)。近年來上海銀行在綠色金融領域持續(xù)發(fā)力，動作不斷。
7月16日，上海銀行發(fā)布公告，稱其近日簽署了《國家綠色發(fā)展基金股份有限公司發(fā)起人協(xié)議》，將出資人民幣20億元參與投資綠色發(fā)展基金公司。國家綠色發(fā)展基金經(jīng)國務院批準設立，注冊在上海，是國家級政府投資基金首次落戶北京以外地區(qū)?；鹜ㄟ^政府增信和適當讓利，引導社會資本投向綠色發(fā)展中關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié)，破解融資難題，支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
以此為契機，該行正式發(fā)布《上海銀行綠色金融行動方案》設立200億元專項信貸額度，將綠色金融服務范圍進一步延伸，構建“綠色金融+”的服務體系，將生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、基礎設施綠色升級、綠色消費、綠色貿(mào)易、新能源汽車、物流運輸?shù)燃{入服務范圍。
9月24日，上海銀行與上海市工商業(yè)聯(lián)合會簽署支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展合作協(xié)議，并與同日參與“上海市企業(yè)綠色發(fā)展聯(lián)盟”揭牌儀式。本次簽約旨在引領各方貫徹落實上海市生態(tài)環(huán)境保護總體目標，協(xié)同推進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和生態(tài)環(huán)境高水平保護，幫助企業(yè)積極參與污染防治攻堅戰(zhàn)，立足上海全面引領長三角地區(qū)提高綠色發(fā)展水平。
高質(zhì)量發(fā)展背后的驅(qū)動力，是上海銀行在穩(wěn)中求進基礎上的積極進取，以更大力度支持實體經(jīng)濟、加快轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的決心和實力。
服務實體經(jīng)濟成效卓越
位于上海漕河涇開發(fā)區(qū)的查爾斯集團成立于1995年，是一家專業(yè)的線束制造商和電子元器件授權分銷商，從神舟5號起已連續(xù)多次為國家航天器提供線束配套產(chǎn)品，產(chǎn)品同時運用于2008年北京奧運場館“鳥巢”和“水立方”的建設。
“1995年剛成立的時候，我們只有7個人，當時就在剛剛成立的上海城市合作銀行（上海銀行前身）開立了企業(yè)基本戶”查爾斯董事長楊晨表示，和上海銀行，我們可以說是相識于微時。25年后，查爾斯集團已經(jīng)發(fā)展成為上海市民營百強企業(yè)，在國內(nèi)外擁有超過8000家客戶，涉足制造、物流和進出口等業(yè)務。
年初的疫情同樣對查爾斯，特別是集團的進出口業(yè)務也造成較大影響。“國外疫情對我們外部需求影響很大。疫情剛開始的時候，我們出口到國外的到港產(chǎn)品都被封存了，但倉儲費還要照交不誤。”楊晨說，上海銀行這個時期多次到我們公司實地了解情況，不僅沒有抽貸，還連續(xù)第三年降低了我們的融資成本。
上海銀行和查爾斯集團，在25年間從最初的日常結算、信貸融資，到如今做強做大后的資產(chǎn)增值、國際業(yè)務，真正做到了銀企之間的“點滴用心，相伴成長”。
25年來，上海銀行的普惠金融產(chǎn)品也在不斷進化，服務中小企業(yè)的能級得到提升。11月3日，上海市金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點工作小組公布首批8個金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點創(chuàng)新應用，上海銀行“‘上行普惠’非接觸金融服務”創(chuàng)新應用成功入選。
榮譽背后，是上行普惠生態(tài)圈的逐步構建并完善，25年來，該行積極搭建銀政、銀保、銀擔、銀園、銀租金融合作生態(tài)體系，探索運用金融科技手段賦能小微企業(yè)，尤其是科技型小微企業(yè)，在紓解小微企業(yè)融資難融資貴問題上更進一步。
銀政方面，上海銀行加強與科委、發(fā)改委、經(jīng)信委、中小辦等機構合作，對接政府產(chǎn)業(yè)政策，整合區(qū)域資源，實現(xiàn)協(xié)同發(fā)展，并成為“科創(chuàng)企業(yè)上市貸”、“高企貸”及“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品的首批合作銀行。
銀擔方面，上海銀行深化與上海市擔?；饦I(yè)務合作，推廣“擔保基金+園區(qū)”“擔?；?政府”等多種合作模式，并通過創(chuàng)新“見貸即?！睒I(yè)務模式，大幅壓縮小微企業(yè)的業(yè)務實效和操作成本。同時，上海銀行也與市創(chuàng)業(yè)促進中心等機構合作，推出了“創(chuàng)業(yè)擔保貸款”等綜合金融服務方案，支持小微科創(chuàng)群體。
銀園方面，上海銀行與上海市“一區(qū)二十二園”以及長三角各重點科創(chuàng)園、孵化器、創(chuàng)意園合作，創(chuàng)新服務園區(qū)內(nèi)客戶的模式，聯(lián)合各類外部機構向園區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)提供開戶、結算、投融資、顧問咨詢等一站式系統(tǒng)化的金融服務。
上海銀行也選取部分分行試點建設特色化業(yè)務模式，通過聚焦目標客群、配套特色產(chǎn)品、強化隊伍建設，將普惠業(yè)務拓展與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展相結合，不斷增強服務小微科創(chuàng)的能級。
除此之外，上海銀行近年來持續(xù)優(yōu)化供應鏈金融服務，致力打造“上行e鏈”線上供應鏈產(chǎn)品體系。精準滴灌中小微企業(yè)，提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，讓客戶在“無感”使用過程中感受到便捷化融資的溫度。目前，上海銀行供應鏈服務的企業(yè)既有中鐵建設、國藥控股、中國建筑集團、中船集團等中央企業(yè)，有東方國際、上海隧道股份、上海建工等上海市屬重點國資企業(yè)，也有博泰悅臻、京東集團、叮咚買菜等“新勢力”企業(yè)。
25年來，上海銀行以“提供專業(yè)服務，創(chuàng)造恒久價值”為使命，不斷提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。截至今年三季度末，上海銀行普惠金融貸款投放金額365.47億元，同比增長136.95%。值得一提的是，上海銀行不斷創(chuàng)新科創(chuàng)金融服務體系，推進“研發(fā)貸”等產(chǎn)品加快落地，主動融入上?？苿?chuàng)中心建設重大戰(zhàn)略，目前已經(jīng)為所轄地域內(nèi)超過四分之一的科創(chuàng)板上市企業(yè)提供服務。
聚力創(chuàng)新轉(zhuǎn)型提質(zhì)增效
“極客”一詞，來自于美國俚語“geek”的音譯，多指代對技術和創(chuàng)新有極致追求的一群人。
如果一家銀行以某種方式將自己和“極客”關聯(lián)起來，其創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的動力不可謂不強。上個月，以“極客無界”為主題的上海銀行第三屆極客大賽總決賽舉行,決賽現(xiàn)場評議出3個卓越創(chuàng)新獎，5個卓越成就獎，6個卓越突破獎以及3個最具價值風投項目獎。一批創(chuàng)新立意新穎，科技與業(yè)務深度融合的獲獎作品脫穎而出。
今年的極客大賽歷時三個月，從生態(tài)、場景、機制、技術等多端發(fā)力，把數(shù)字金融作為全行發(fā)展的“重頭戲”，力圖打通線上線下、界內(nèi)界外，探索實現(xiàn)客戶服務、普惠民生、管理效率、技術創(chuàng)新研究與應用等各方面的突破。
事實上，極客大賽的應用成果已經(jīng)在這家銀行內(nèi)部落地生根。隨著銀行業(yè)務的迅速發(fā)展，業(yè)務量急速增長，越來越多的數(shù)據(jù)需要輸入至數(shù)據(jù)倉庫。數(shù)據(jù)平臺投產(chǎn)內(nèi)容多、開發(fā)質(zhì)量低、人工管理流程繁瑣等問題也日漸凸顯。脫胎于極客大賽的上海銀行“一鍵入倉”平臺，通過線上流程管控、快速批量開發(fā)，大大降低了人力成本和開發(fā)門檻，數(shù)據(jù)入倉產(chǎn)能提升超過50%。
今年正值上海銀行三年發(fā)展規(guī)劃的收官之年，和新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃的謀劃之年，創(chuàng)新轉(zhuǎn)型成為這家銀行的年度關鍵詞，“我們已將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的主線”，在9月份的外灘大會上，上海銀行對外宣布。25年來，上海銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型上建樹頗豐。
聚力轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)再完善。為更好支持金融科技創(chuàng)新，上海銀行成立了以行長擔任主任委員的信息科技管理委員會，下設創(chuàng)新管理辦公室，全面部署金融科技創(chuàng)新規(guī)劃；重塑信息科技研發(fā)組織架構，強化信息科技“業(yè)務需求把控能力、敏捷交付能力、中臺支撐能力、技術研發(fā)能力、運營安全能力”等五大能力建設。在金融科技創(chuàng)新機制上，上海銀行堅持“自下而上”“自上而下”雙維度驅(qū)動創(chuàng)新，通過設置年度金融科技創(chuàng)新專項資金、發(fā)布金融科技創(chuàng)新管理規(guī)章制度、理順創(chuàng)新項目快速落地流程等一系列舉措，構建金融科技創(chuàng)新包容失敗、容錯與激勵并行的內(nèi)部創(chuàng)新生態(tài)環(huán)境。
合縱連橫，數(shù)據(jù)集市打造更精準。為實現(xiàn)大數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系更廣泛的應用，上海銀行整合行內(nèi)外數(shù)據(jù)：底層數(shù)據(jù)向內(nèi)對接全行所有業(yè)務系統(tǒng)共80余個，全面納入客戶信息、賬戶信息等數(shù)據(jù)；向外對接上海市公共數(shù)據(jù)開放平臺，整合工商、稅務、司法、人行征信等外部信息，接入13個合作方共60多個外部數(shù)據(jù)接口?；跀?shù)據(jù)湖中的海量原始信息，該行建立了9個主要數(shù)據(jù)集市，包括零售業(yè)務集市、公司業(yè)務集市、風險集市等，利用大數(shù)據(jù)和算法，構建營銷、風控和監(jiān)管預警模型，打造人工智能模型訓練平臺，廣泛服務于客戶征信、營銷管理、風險管理、監(jiān)管合規(guī)等領域。
AI賦能，智能風控能力再提升。上海銀行基于人工智能構建了全流程的智能風控“外腦”，全方位識別企業(yè)風險特征，精準量化客戶風險水平，敏捷捕捉風險預警信號，構建貫穿貸前、貸中和貸后的智能化風險管控體系。實現(xiàn)預警推送的準確度達到96%，風險信號推送時效平均提早5-6個月；通過建立綜合運營管理視圖，實現(xiàn)平臺應用場景從運維到運營的突破。據(jù)悉,該行的運維指標智能故障檢測系統(tǒng)大幅提升監(jiān)控覆蓋面及準確度，實現(xiàn)了交易級數(shù)據(jù)實時采集分析，5秒內(nèi)對異常交易進行報警，同時實現(xiàn)對全行三大核心系統(tǒng)、企業(yè)網(wǎng)銀、智能機具處理及手機銀行等重要應用系統(tǒng)的日常巡檢內(nèi)容可視化實時展示。
踐行使命責任不負所期
徐家匯街道的某居委會活動室，67歲的張阿姨學會了將“隨申碼”快捷方式放在桌面上，“撳一下就出來了，方便多了。”她說，以前（手機）翻半天都找不到，還要撳好幾下。這是上海銀行在全行范圍內(nèi)開展的“美好生活在您身邊”金融服務進社區(qū)系列活動的一部分。自1998年上海銀行成為首批代發(fā)銀行以來，23年來，上海銀行不斷為老年客戶提供優(yōu)質(zhì)專業(yè)的綜合服務，形成了獨具特色的養(yǎng)老金融體系。
在上海銀行和上海交響樂團創(chuàng)設的“尚樂舞臺大師班”公益品牌活動課堂上，施子齊開啟了他為期2個月的音樂夢想之旅。10歲的他，已經(jīng)連續(xù)4年堅持學習小提琴，稚嫩的雙手，也因此磨出了繭子?！拔蚁Ｍ幸惶炜梢猿^舞臺上的老師”他說。對于大師班，53名小學員都滿心歡喜，“幫助不是一點點，是很多點點?！?/p>
喜訊自2000公里的外云南傳來，硯山縣阿舍鄉(xiāng)阿吉村的脫貧產(chǎn)業(yè)——200箱中華蜂養(yǎng)殖產(chǎn)蜜大獲豐收。阿吉村利用上海銀行產(chǎn)業(yè)幫扶資金自行發(fā)展養(yǎng)蜂羊牛產(chǎn)業(yè)，2000斤蜂蜜的豐碩產(chǎn)出，讓村民們初嘗產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來的甜蜜滋味。
疫情防控刻不容緩，在政府號召下，位于浦東新區(qū)的誠格安全防護用品有限公司正月初二就提前復工，并包車把集中在安徽和徐州的員工統(tǒng)一接回上海。但人到齊了，資金缺口怎么辦？通過上海銀行為疫情防控物資企業(yè)特別建立的信貸便捷通道，誠格公司兩天就收到200萬貸款資金?！巴ǔ谋M調(diào)到放款最快都需要兩周?！闭\格公司財務總監(jiān)朱麗說，（這次放款）上海銀行真是“神操作”！
從云南邊陲、四川山區(qū)到上海，從社區(qū)到醫(yī)院到生產(chǎn)抗疫物資的企業(yè)，從學習器樂的孩童到花甲之年的退休老人，成立25年以來，上海銀行始終將踐行社會責任融入到精品銀行建設之中，積極投身于決勝脫貧攻堅、支持疫情防控、助力復工復產(chǎn)、人民城市建設等領域的方方面面，履行國資企業(yè)和金融機構的責任和擔當。
在助力人民城市建設方面。上海銀行積極參與上海市醫(yī)療付費“一件事”便民實事工程，目前已與100多家公立醫(yī)院達成合作，合作覆蓋率26.43%，居同業(yè)首位。截至今年三季度末，民生金融貸款余額近500億元，較年初增長71.37%。作為養(yǎng)老金融積極響應國務院《關于切實解決老年人運用智能技術困難實施方案的通知》的相關要求，通過為老公益活動的形式，幫助老年客群更好使用和融入智慧社會，引導養(yǎng)老客戶金融行為向非接觸式、線上化轉(zhuǎn)移，響應上海市政府“一網(wǎng)通辦”政策，積極連接“隨申辦”等政務平臺，增強養(yǎng)老金融品牌綜合實力。
云南省硯山縣的阿猛鎮(zhèn)阿絞村、稼依鎮(zhèn)落太邑村、阿舍鄉(xiāng)阿吉村3個行政村，與上海銀行“百企幫百村”結對3年。三年間共計獲得捐贈幫扶資金500萬元，其中300萬元用于發(fā)展產(chǎn)業(yè)，200萬元支持基礎設施建設，并組織開展黨建聯(lián)建、志愿助學、愛心募捐等豐富的幫扶活動。2020年上海銀行還積極參與消費扶貧，購買數(shù)百萬元包括硯山縣在內(nèi)的上海對口幫扶地區(qū)特色農(nóng)產(chǎn)品。如今，3個村全部脫貧摘帽，且均實現(xiàn)100%無貧困戶。上海銀行在總行黨委領導下，全行動員全面投入，全力以赴為打贏脫貧攻堅戰(zhàn)貢獻上行力量。
自新冠疫情發(fā)生以來，上海銀行服務“六穩(wěn)六保”工作大局，落實國企責任當擔，按照市政府部署，第一時間響應并發(fā)布“全力支持疫情防控保障實體經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展20條落實措施”。目前累計發(fā)放防疫貸款147筆，余額28億元，美元1150萬元，發(fā)行疫情防控債近百億元；在穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)兩項政策工具運用上，延期還本付息累計延期本金18億元；普惠信用貸款累計投放37億元。上述政策支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)余2萬戶企業(yè)，帶動就業(yè)超過18萬人。
